照顧者：未雨綢繆
Rachel曾是註冊護士，在聯合醫院老人科工作四年，現在是保險經紀。她憶述病房裡絕大部份人是85歲以上，其中兩成因為沒有照顧者，難以出院。「這些長者大多獨居或是雙老家庭，老伴無力照顧。即使有幾個子女，也得安排時間或者夾錢請外傭。」她不時看到一些子女需要停職或轉為兼職去照顧父母，財務及生活都得重新協調。
她形容以前做護士是救急，做保險紀經則是未雨綢繆，讓投保人有事時有較多選擇，並會特別提醒客戶要評估照顧需要：「不少剛退休的，除了關心退休後生活，很多時候亦會考慮carer stress，畢竟這一代人較少子女。」
照顧者應該撥資源為自己買人壽，或為年長父母買相對費用較高的醫保和危疾產品？「不一定，好視乎跟家人的關係。」Rachel指夾心階層或獨生子女的確會傾向買較高的壽險保額，然而每個家庭不同，她強調買保險沒有既定方程式。
金錢圈：與家人的距離
台灣理財作家十方提出美國專家建議的「金錢圈」，量度自己和身邊人的用錢概念：「誰可以用你的錢？或者誰在經濟上依賴你？」
有些人的金錢圈很小，只容得下自己，自己的錢自己花；有些很大，家人朋友都可以包括在內。就是同一個家庭，每名成員都有不同的金錢圈：丈夫可能覺自己的錢，弟妹也可以用，但太太就會覺得最大的部份一定要留給自己和子女。
家庭成員以財政劃分，可分為照顧者及依賴者，而每個人都有一個金錢圈，在規劃財務或考慮買保險前，不妨用金錢圈作參考。
CASE：顧家方法隨年紀改變
會計師Daisy是二女，一直念記家人的需要，由畢業後工作，到現時計劃退休，三十多年來，她的金錢圈不斷調整，購買的保險產品也不一樣。
剛畢業：為家人買人壽
Daisy剛開始工作時，收入不多，自己萬一不幸有事，她希望家庭仍有一定的經濟支持，幫輕父母，於是買了儲蓄人壽，當時保額為五萬美金。「現在回想保額太低，但這份是後生時買下的，斷保好蝕，唯有一直供。」
事業漸穩：多元化保障
Daisy財政開始寬裕，弟妹也陸續出來工作。她希望在照顧父母之餘，自己可有較全面的保障，於是再買一份保險，當時美金保額為人壽16萬、危疾4.3萬、意外三萬，還有醫保實報實銷，包括100%複雜手術、70%中型手術、50%小手術。
九十年代，她每年供六千多元，隨著年紀增加，現時保費已增至二萬多，而各項保額亦相應提升。
婚後：買危疾
Daisy在2000年結婚，然後開始供樓，還計劃生孩子，突然頓覺「冇咩錢剩！」但經濟壓力愈來愈大，若然生病，就更顧不來，於是她再從另一公司買危疾保險，保額相等於當時半年的人工，計劃供至65歲。
即將退休：買重醫保
現時Daisy年過五十，幾年前做過婦科小手術，身邊不少朋友相繼出現健康問題。她擔心將來會有更多醫病開支，考慮到年紀及血壓高，買醫保費用較高，於是改為重點保障，購買了癌症醫保，保費每年二千多元。
Daisy計劃退休後，將現時的公司團體醫保轉為個人醫保：「坊間其實有很多『轉正計劃』，專給退休人士，最緊要是不用重新核保，免身體檢查。」
至於雙親，父親已離世，母親本身有積蓄，早前兩次找私家醫生做手術，都是自己付款，其餘大部份由公立醫院跟進。Daisy沒有為母親買保險產品，除了因為母親有存款，還相信有事四兄弟姐妹會一起承擔費用和照顧，目前母親和哥哥跟外傭一起生活。
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1. 認清個人需要
投保前，先問自己四條問題：
應買入哪類保險產品、購買的先後次序，並無標準答案，但大方向是保障為先，然後才到儲蓄及投資等。要同時了解公司團體保險的保障範圍，再考慮個人保險需要。
買不同產品，要評估個人財務能力及規劃預算，因壽險產品多屬長期供款，如終身保障的計劃，供款可長達數十年，直到投保人身故。
更重要是定期檢討個人保障，因為保險需要會隨著不同人生階段而有所改變。
資料來源：香港保險業聯會《人壽保險》
香港大學曾調查超過1,100位照顧者，發現55%有抑鬱徵狀，25%更是高危人士，需盡快尋求情緒支援。
精神病以往多屬「不保」項目。但近年開始有保險公司受保，例如富衛推出「身心衛危疾保障計劃」，涵蓋情緒、危疾及特別疾病。保障涵蓋10種情緒病如抑鬱、焦慮症及精神分裂症等，如曾患有情緒病，經醫生證明康復超過五年或以上，也有機會成功投保。
不過計劃的受保年齡有所限制，只保至69歲。
而政府推行自願醫保計劃，則特別要求有關產品須提供每年最少三萬元的「精神科治療」保障，並保證續保至100歲，不過投保人必須因接受精神科治療住院，才符合賠償資格。
目前政府為兩類照顧者提供津貼計劃，對象分別是照顧殘疾人士的照顧者，以及護老者。要求每月提供不少於80小時照顧時數，並且有家庭每月入息限額，不能多於香港入息中位數的75%。合資格的照顧者可每月獲發放3,000元津貼；如同時照顧多於一名符合申請資格內所述條件的人士，而服務單位認為該照顧者具備能力，則每月可獲發放最多6,000元津貼。
不過，領取傷殘津貼的人士不能申請照顧者津貼，原因是他們「不會被視為合適及有能力的照顧者」；另一個不合資格申請照顧者津貼的組別，是「長者生活津貼」的受助人。社會一直質疑這計劃只是保障低收入家庭，而不是給照顧者提供支持。
| 家庭每月入息限額（截至2023年） | |
| 住戶人數 | 上限 |
| 1 | $15,800 |
| 2 | $22,500 |
| 3 | $27,900 |
| 4 | $34,800 |
| 5 | $42,900 |
| 6或以上 | $48,675 |
